不只投資理財，更為長者量身訂做 金管會：信託2.0是最有溫度的金融服務
2020/10/13 · 作者 / 康健編輯部 · 出處 / 康健編輯部
因應未來超高齡社會，金管會繼去年推出「好享退」之後，9月再宣布信託2.0計劃，要為長者量身訂做信託商品，只是要如何讓一般人相信，信託不是有錢人的專利？
「有沒有錢都需要信託」，這是金管會主委黃天牧推動信託2.0的初衷。台灣總人口今年開始就要轉為負成長，2025年的超高齡社會迫在眉睫，要安心養老除了仰賴醫療系統，荷包能不能穩穩握在手中、或妥善託付給值得信賴的人，同樣重要。
金管會公布信託2.0「全方位信託」推動計劃，要讓金融業對內整合各項金融商品，對外再配合各產業政策，藉由跨業合作，為熟齡人口設計信託商品。
「信託其實是最有溫度及溫暖的金融服務，」黃天牧表示，20年前信託業法在立法院三讀通過前一週，他調任財政部金融局第四組組長，深刻感受信託功能的廣泛。
「量身訂做」是這次信託2.0的關鍵字，根據每個人不同需求客製、發展多元信託商品，黃天牧強調這是「普惠金融」，不同階層的民眾都能獲得妥善照顧。（推薦閱讀：辦理安養信託，該注意哪些事？）
量身訂做商品，信託2.0涵蓋照護到育樂
信託2.0涵蓋層面廣泛，黃天牧舉例，可以透過融資及相關不動產信託機制，結合都市更新、利用公有閒置土地等方案，與安養設施開發業者合作興建安養宅或日間照護中心。也能結合以房養老及各項保險給付，成立安養信託，支付高齡者生活照護費用。
或是由信託業者篩選其他業者或團體跨業合作，提供高齡者一站式的高品質服務，內容可包括人身照顧、健康醫療、社會福利及生活育樂等。
「我個人一直認為信託服務不僅是一種財產管理制度，也是最貼近人心的金融服務，」黃天牧表示，金管會作為金融監理機關，有責任讓信託服務更符合人性需求。
當客戶老去，金融服務不能只是投資理財
信託2.0立意良善，但要如何吸引金融業者加入？「希望信託業能夠體認到客戶也會老，當客戶逐漸老去，需要的金融服務將不再是投資理財，而是能真正滿足他食衣住行育樂各面向需求的全方位信託服務，」黃天牧強調，所以信託不只是責任，也是商機。（推薦閱讀：擔心父母財產保不住，該把錢交信託嗎？）
另外過去信託部門受限於機構資源分配、或從業人員的內部輪調規範，不容易發展多元信託業務，也不易培養專業信託人才，所以目前信託財產大多還是運用在投資理財，真正為客戶量身訂作的信託業務比例很少。
信託2.0有利於金融業配合客戶需求來發展全方位信託業務，對信託業和社會大眾來說是互利雙贏。
超高齡社會，是挑戰也是商機
其實在信託2.0計劃公布前，市場上就有滿足熟齡生活照護需求的安養信託商品。黃天牧舉例，已經有銀行與異業合作，結合安養宅興建及提供醫療、養護、長照等綜合性功能的一條龍整合服務，推出第二代共生宅，讓長者能「同鄰不同居」，是銀髮住宅的新選擇。
「高齡人口的變化雖然給國家帶來挑戰，但同時也給業者帶來商機，」黃天牧表示，針對信託2.0，金管會8月已邀請衛福部、內政部、信託公會、銀行公會、金融總會、及金融訓練機構等召開工作小組第一次會議，未來將依照計劃內容，持續積極推動。
責任編輯：陳祖晴
信託2.0涵蓋層面廣泛，黃天牧舉例，可以透過融資及相關不動產信託機制，結合都市更新、利用公有閒置土地等方案，與安養設施開發業者合作興建安養宅或日間照護中心。也能結合以房養老及各項保險給付，成立安養信託，支付高齡者生活照護費用。
或是由信託業者篩選其他業者或團體跨業合作，提供高齡者一站式的高品質服務，內容可包括人身照顧、健康醫療、社會福利及生活育樂等。
「我個人一直認為信託服務不僅是一種財產管理制度，也是最貼近人心的金融服務，」黃天牧表示，金管會作為金融監理機關，有責任讓信託服務更符合人性需求。
當客戶老去，金融服務不能只是投資理財
信託2.0立意良善，但要如何吸引金融業者加入？「希望信託業能夠體認到客戶也會老，當客戶逐漸老去，需要的金融服務將不再是投資理財，而是能真正滿足他食衣住行育樂各面向需求的全方位信託服務，」黃天牧強調，所以信託不只是責任，也是商機。（推薦閱讀：擔心父母財產保不住，該把錢交信託嗎？）
另外過去信託部門受限於機構資源分配、或從業人員的內部輪調規範，不容易發展多元信託業務，也不易培養專業信託人才，所以目前信託財產大多還是運用在投資理財，真正為客戶量身訂作的信託業務比例很少。
信託2.0有利於金融業配合客戶需求來發展全方位信託業務，對信託業和社會大眾來說是互利雙贏。
超高齡社會，是挑戰也是商機
其實在信託2.0計劃公布前，市場上就有滿足熟齡生活照護需求的安養信託商品。黃天牧舉例，已經有銀行與異業合作，結合安養宅興建及提供醫療、養護、長照等綜合性功能的一條龍整合服務，推出第二代共生宅，讓長者能「同鄰不同居」，是銀髮住宅的新選擇。
「高齡人口的變化雖然給國家帶來挑戰，但同時也給業者帶來商機，」黃天牧表示，針對信託2.0，金管會8月已邀請衛福部、內政部、信託公會、銀行公會、金融總會、及金融訓練機構等召開工作小組第一次會議，未來將依照計劃內容，持續積極推動。
責任編輯：陳祖晴
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