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2015年02月11日 05:43:05 作者：姚冬琴 來源：中國經濟週刊
清華大學就業與社會保障研究中心、中國經濟週刊聯合發佈《中國老齡社會與養老保障發展報告(2014)》
【特別報道】“銀發貧困”危機會來嗎？
《中國經濟週刊》 記者 姚冬琴｜北京報道
隨著中國老齡化趨勢越來越嚴峻，養老問題受到越來越多人的重視。很多人擔心，自己老後不僅不能老而富足、“優雅地老去”，反而可能因老致貧，陷入“銀發貧困”的窘境。
繼去年首次發佈以來，清華大學就業與社會保障研究中心和《中國經濟週刊》再次聯合發佈《中國老齡社會與養老保障發展報告(2014)》。報告三大指數顯示：2013年，“醫療保障發展指數”從上年的62.7分升至63.5分，是唯一及格的；“養老金髮展指數”得分略有提高，但仍未達及格線；尤為值得注意的是，“老齡社會與銀發經濟發展指數”不及格，且得分比上年進一步降低。
“這說明中國人口老齡化形勢更加嚴峻，發展‘銀發經濟’的戰略準備仍然不足。”清華大學就業與社會保障研究中心主任楊燕綏對《中國經濟週刊》表示，理想的老齡社會應當是老齡人口占比較大，經濟相對發達，養老服務的消費、供給在經濟社會發展中佔重要地位的銀發經濟社會，而中國“未富先老”既成事實，“未備先老”的局面應當及時糾正。
楊燕綏表示，根據目前總和生育率和實際贍養能力的數據預測，2020年，中國可能提前進入超級老齡社會，希望國家“十三五”規劃能制定銀發經濟發展戰略，為老齡社會健康發展奠定基礎。
人口老齡化形勢更加嚴峻
部分人或將面臨“銀發貧困”狀態
與上年相比，三個指數中唯一得分下降的是“老齡社會與銀發經濟發展指數”，從去年的52.6分，進一步降低至52.2分，離及格線更差了一步。
該指數從人口老齡化、老年贍養比、養老保障、老齡產業、老齡人口紅利等5方面來評價中國的老齡社會狀況和發展戰略。
2013年，中國65歲以上人口占總人口比重從上一年的9.4%升到9.7%；老年人口贍養比(老齡人口與勞動年齡人口的比例)為13.1%。而如果按實際贍養比測算，中國老齡化形勢更為嚴峻。
楊燕綏向《中國經濟週刊》表示，如果從勞動年齡人口中減去在校生、失業、低收入和提前退休的人數，老齡化情況則更加嚴重，中國在2010年之前即進入了深度老齡社會(贍養比約為5:1)，即5個納稅(費)的勞動人口供養1個老年人；可能在2020年提前進入超級老齡社會(贍養比約為2.5:1)，即2.5個納稅(費)的勞動人口供養1個老年人。
事實上，“老齡社會與銀發經濟發展指數”分值下降，拖後腿的正是“老年贍養比”這個項目。按照國家統計數據測算，該項目從去年的39.1分，進一步降低至32.3分。
楊燕綏強調，人口老齡化不等於社會老化。如果出現公共政策失靈，缺乏應對人口老齡化的戰略；同時，社會對此認識不足，缺乏相應的準備，一個國家會提前老化。反之，在有備而老的情況下，如：老年人有錢(消費拉動經濟)、沒病(有生活品質)、會講故事(與青年一代溝通)，老齡社會仍然充滿生機。
目前，中國存在“未富先老”、“未備先老”的雙重難題：老齡人口的養老資產不足、消費和購買能力不足；養老服務體系和老齡產業發展滯後。因此，部分早退休領取最低養老金的老年人群進入高齡失能階段後，很多人將因無力購買護理服務而陷入“銀發貧困狀態”。
楊燕綏認為，應對人口老齡化，未來需提高勞動人口的人力資本和贍養能力，促進大齡人口(50歲~64歲)就業和積累養老資產，提高老齡人口消費和購買力。
現行養老保險制度難養老
投資市場化進程緩慢，養老基金在貶值
北京東五環外的松堂關懷醫院的老人。《中國經濟週刊》記者 肖翊攝
“養老金髮展指數”得分為58.5分，比上年的58.4分略有提升，但仍處於差等區間。該指數從政策公平性、制度效率性和基金持續性三個方面評價中國養老金狀況和發展趨勢。
在養老金政策公平性方面，2013年，城鎮職工和城鄉居民的基本養老保險參保率比2012年分別提高了2.24%和2.03%，但與此同時，由於退保、斷保、漏保以及異地遷徙攜帶難、身份轉換續保難等原因，養老金支付率(領取養老金人數÷養老制度應保人數)有所下降。“前面參保，後面斷保，退休老人領不到養老金，說明用工管理欠規範、社會保險服務有漏洞。”楊燕綏說。
另外，在機關事業單位養老金與企業養老金的“待遇差”方面，因為差距較大，得分與上年相同，均為0分。楊燕綏表示，國務院近期下發文件自2014年10月1日改革機關事業單位養老保險制度，與企業養老保險並軌，“養老金政策公平性將有所改觀。”
在養老金制度有效性方面，養老金難以養老的問題仍然存在。2013年，機關及事業單位退休金替代率(養老金領取水準與退休前工資收入水準之間的比率)為57.6%，企業職工養老金替代率為42.52%，均未達到2005年國務院發佈的《關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》設計的59.2%養老金替代率目標。
按照國際經驗，綜合養老金替代率如果大於70%，即可維持退休前的生活水準；如果達到60%~70%，即可維持基本生活水準；如果低於50%，則生活水準較退休前會有大幅下降。此外，國際勞工組織《社會保障最低標準公約》規定，養老金最低替代率為55%。總的來說，中國養老金替代水準不高，這將導致養老金購買力不足和老齡人口消費不足等問題。
楊燕綏介紹，提高養老金制度效率，一要調整結構，建立國民基本養老金和個人儲蓄養老金(含職業養老金)兩個計劃，提高綜合養老金替代率；二要提高制度效用，以較低的費率提供較高的養老金水準，這需要增加繳費年限和延遲領取養老金，做好養老基金投資保值增值績效。2013年的數據顯示，養老金投資管理市場化進程緩慢，主要投資渠道仍為銀行協議存款和購買國債，養老保險基金仍在貶值。
在養老基金持續性方面，2013年數據顯示，不足3個繳費人就要供養1個養老金領取人。1963年出生高峰的女職工年滿50歲大量退休後，領取人增速為8%，遠遠超過參保人5.2%的增速。
2013年，國家基本養老保險基金收入22680億元，支出18470億元，結余4210億元，比2012年結余4439億元減少了229億元。城鎮職工基本養老保險財政補貼3019億元，比2012年增加了371億元。當期結余減去財政補貼和非正常繳費，結余很少，2014年將出現當年資金缺口。現行養老保險制度難以應對人口老齡化的態勢越來越明顯。
每人平均醫療費用增速偏快，個人支出比重高
醫療保障的理想狀態是，人人享有“可及的、買得起、合理的”基本醫療服務，居民走出家門在合理的半徑內(社區內)就能找到值得信任的醫生。
“醫療保障發展指數”從醫療保障財務合理性、醫療保險政策科學性和醫療服務治理有效性三個方面來評價。需要指出的是，該指數是唯一及格且不斷改善的，分值從2012年的62.7分升至2013年的63.5分。
2013年，醫療保障的財政支出和社會支出有所增加，個人支出比重略有下降。其中，財政支出佔30.14%(達到世界衛生組織30%的標準)，社會支出佔35.98%(低於世界衛生組織50%的標準)，個人現金直接支付佔比33.88%(高於世界衛生組織20%以下的標準)。可見，提高社會醫療保險和商業保險在醫療總費中的支出佔比，降低個人支出佔比，是我國醫療保障健康發展的治理目標之一。
2013年，醫療保障政策科學性有所改善。醫療保險城鎮居民覆蓋率為84.97%，比上年有所提高；城鎮職工覆蓋率為71.77%，亦高於上年；農村居民覆蓋率基本達到100%。但是，醫療保險基金收入增長率低於支出增長率，轉移攜帶醫保關係、異地就醫等問題也沒有得到明顯的改善。
相比之下，醫療服務治理有效性是最重要且表現較差的一個指標。2013年每人平均醫療費用增長率應為8.8%，實際增長率為14.2%，但與2012年實際增長率約為20%比較，該指標開始向合理區間發展，這與2013年國家開始治理濫用抗生素有關。但是，醫生開“大處方”、欺詐醫保基金的道德風險控制、結算方式改革、合理資源配置、醫療服務協議定價機制、醫療保障政策評估等方面改革與創新不足，中國亟待建立醫療服務治理機制。
可喜的是，2014年，在蘇州、杭州、成都等地，開始推行醫保智慧審核系統，醫療保險監督走進醫院、進入了臨床路徑，建立了醫保醫師和參保人的信用記錄，治理效果明顯，其經驗在全國具有可複製性。可以預測，2015年以後，中國醫療服務治理將有突破性進步。
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