定期醫療險熱賣 注意保費可能每年提高
撰文者：林 竹
更新時間：2017-07-14
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台灣步入少子高齡社會，根據國發會2016年公布的「2016～2061年人口推估計畫」指出，2015年台灣生育率為1.17人，但65歲以上高齡人口占總人口比例卻不斷成長，預估台灣將在2025年開始人口負成長。
生育率低，代表不生育子女的家庭逐漸攀升，他們對老後的退休生活，也充滿擔憂，尤其擔心老後因身體逐漸老化，需支付高額的醫療費用，因此可趁早透過保險，例如住院日額型醫療險、實支實付型醫療險、重大疾病險等醫療險，轉嫁將來可能的醫療費用，但在進行規畫時，有3點需特別注意。
一是投保年齡及體況，基本上，很多醫療險最高投保年齡都開放到60歲以上，但通常這時一般民眾的身體狀況都不會太好，若身體已有狀況，可能會發生加保費、除外或拒保的情形，因此捷安達保經董事長吳鴻麟即建議，最遲應在55歲前規畫完畢，因為保險公司對大部分的保障型保單，大多訂有「被保險人投保免體檢最高年齡」，通常以50～55歲為上限，因此50歲前投保，可避免因體況不佳而被加費、除外或是拒保的現象。
二是考量保費，通常投保年齡愈大，保費愈高，因此有的人會認為，買保費較便宜的定期險，但需注意的是，若是長年期的定期險，通常採平準費率，在繳費期間內，每年支出的保費都相同，但若是1年期的定期險，則採自然費率，也就是每年或每特定年期，保費逐年成長，因此在投保前，必須精算總支出保費，才會知道誰真的比較優惠，自己能否負擔。
最後，若選擇加保定期險，則要注意保單的「最高續保年齡」，它代表的是，你買了這張定期險後，滿期想繼續投保的年齡上限，因此最高續保年齡愈高愈好，舉例來說，若有2張條件完全相同的1年期的實支實付型醫療險附約，1張最高續保年齡為65歲，1張則為80歲，則當然是最高續保年齡80歲的對保戶較有利。
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