新聞選輯:以房養老 明年動起來

「逆向抵押貸款」方案可望先試辦 初步鎖定單身老榮民

【記者何孟奎╱台北報導】
有房子但沒有收入的退休族，未來可望透過以房養老取得生活費用。經建會將成立專案小組，推動以房養老相關事宜，最快明年便可找地方政府試辦。

以房養老的可行方案，包括「逆向抵押貸款方案」、「售後租回年金方案」以及「社會照護服務方案」三種。官員表示，逆向抵押相對單純，未來政府試辦，「傾向選擇從單純的先做」；售後租回與社會照護兩方案，可能較難推動。

台灣人口老化，生育率持續下降，經建會認為，此時推「以房養老」政策，是很適合的時機。官員說，如果政策能上軌道，可以減輕政府的財政負擔，也可讓老年人資產活用，移做養老用途。

官員表示，試辦「以房養老」政策，將優先針對有房、無現金（如無低收入戶補貼）的近貧老人試辦；官員說，無低收入津貼的單身老榮民，由於沒有繼承問題，將是優先試辦對象。

退輔會官員說，過去在審核榮民就養案例時，發現有些老榮民因為有不動產，其公告現值超過就養標準，但除了房子沒其他收入，經濟陷入困境；有的榮民為了拿到就養身分而賣出房子，最後落得無棲身之所，景況淒涼。

政治大學地政系教授張金鶚認為，三個方案都可行，但也都有困難。他說，逆向抵押對金融機關的資金流動是好的，當然初期因為規模小，可能沒辦法看到效益，未來若市場變大，對金融機構就有很大的好處。

張金鶚說，逆向貸款風險評估不易，貸款成數的評估也不容易，這是對銀行不利的地方；而銀行收取手續費、保費過高，導致貸款不划算，則是對老年人不利之處。

房價變動與壽命長短的因素，張金鶚認為不至於造成問題。他表示，房價會以估價當時價格為標準，對於壽命長的老年人則用成數控制風險，此外還有保險分擔；以美國為例，當壽命超過抵押成數時，政府就會介入承接。

張金鶚指出，以房養老政策確定由政府主導試辦，「這樣的精神很好」，但應該為以房養老設計專法，降低政府介入、補助的角色，讓以房養老從試辦變成市場化商品，由市場而非政府承擔風險。

【2010-04-21/經濟日報/B2版/理財百科】