退休理財術－上班族做好2大保足感 打造安心退休生活
上班族2大保足感
2018年11月10日 04:10 工商時報
孫彬訓／台北報導
軍公教年金改革已於7月1日上路，接下來就是勞保年金改革修法草案，不少上班族們面臨著社會結構高齡化、少子化及青貧化的困境，如何為自己的未來好好準備退休金，成為重中之重。
人力銀行調查，8成3上班族憂退休金不夠用，存夠1,617萬元才敢退休，也因此，全球人壽建議，上班族提早做好「保健康」、「保退休金」2大保足感的規劃，就能打造安心退休生活，不讓政策影響退休生活品質。
「保健康」方面，考量民眾退休後常常國內外旅遊，加上年紀大難免有病痛與長照問題，全球人壽建議，可善用意外險及意外實支實付醫療險，來填補在國內外旅程中，因意外事故產生的醫療費用，不論你到哪裡旅遊，一旦發生意外與醫療行為，都能提供基本保障，且最好要投保意外住院日額醫療險，因為能針對骨折未住院進行理賠。
其次，就是實支實付型住院醫療險，能針對健保不給付的自費藥品與耗材，在限額內理賠；也能給付病房的差額費用，且若生病住院，可填補治療費用帶來的損失。
最後，若上班族因疾病或意外導致失能需要長期照顧，失能扶助險就能提供及時援手，只要符合1～6級失能程度與保險金給付表的規定內容，失能扶助險就能提供一次給付金加上分期給付金，讓陷入長照風險的上班族與家人，不會受到龐大的長照費用拖累生活。
「保退休金」方面，年輕上班族們更能體認到想要有安穩的退休生活，無法依靠政府，也不想拖累子女，最終只能靠自己，因此愈早開始做準備，拉長投入時間，才能減輕準備的壓力，並適時檢視、調整。
全球人壽建議，若從年輕就開始準備，則可考慮利率變動型保單，因為它有宣告利率機制，當宣告利率優於預定利率，保戶就能領到增值回饋金，作為退休後的生活費來源，且未來老年時，還可以選擇要一次領或是轉年金化，幫自己的退休生活費加分，也不會受到股票市場影響。
目前外幣計價的利率變動型保單，其宣告利率條件較新台幣保單來得好，建議可同時選擇新台幣及美元計價的利率變動型保單，以達到資產配置，同時分散匯率風險。
(工商時報)
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